朝4時に起きて本を読む書評ブロガーのよーじ(@4ji_memo)です。
投資を始めるならNISAですが、NISAとつみたてNISAどちらにしようか迷いませんか？
どちらかしか選べないので、それぞれの特徴と選ぶ基準をまとめていこうと思います。
NISA・つみたてNISAとは
株式や投資信託を売買して利益が出ると、利益に対して税金がかかります。
例えば100万円の株式を買って、200万円になったので売り100万円の利益がでました。
100万円もうかったー、わーい( *´艸｀)
とはならず、100万円 の 20% が税金で持っていかれます。
所得税15% ＋ 住民税5% の合計20%です。
なので、手元には80万円がのこります。結構減っちゃいましたね( ;∀;)
NISAやつみたてNISAを利用している場合、この20％の税金がかかりません。
100万円もうかったー、わーい( *´艸｀)です。
でも、税金がかからない金額には上限があります。
そこで、NISAとつみたてNISAの違いを見ていきましょう
NISAとつみたてNISAの違い
NISAとつみたてNISAのちがいは、大きく3つあります。
- 税金がかからない年数
- 1年間に投資できる金額
- 対象になる投資の商品
| NISA | つみたてNISA | |
| 年数 | 10年 | 20年 |
| 金額 | 120万円 | 40万円 33,333円/1ヶ月 |
| 対象商品 | 株式 投資信託 ETF | 金融庁が認めた 投資信託 ETF |
NISAとつみたてNISAでは、非課税になる年数が異なります。
また、1年間に投資できる金額も異なりますし、使い方も変わってきます。
NISAの場合、1ヶ月に120万円分株式を買うことも可能です。
つみたてNISAの場合、「つみたて」なので毎月一定額の積立投資になります。
選べる商品にも違いがあり、つみたてNISAのほうが買える商品は限られています。
金融庁の基準を満たした商品だけしか選べませんが、悪質な投資商品が少ないという意味ではいいことだと思います。
NISAとつみたてNISAを選ぶ基準
さぶろーが思うNISAかつみたてNISAを選ぶ基準は以下の3つです。
- 1ヶ月33,333円以上のお金を投資に使うことができるか
- 個別銘柄を買いたいか
- 投資の経験があるか
1ヶ月33,333円以上のお金を投資に使うことができるか
投資は余剰資金で行うものです。貯金とは役割が違います。
詳しくは「投資は余剰資金で行う理由！そもそも余ったお金ってなに？」をご覧ください。
なので、1ヶ月投資に使える金額が1つの基準となると思います。
個別銘柄を買いたいか
個別銘柄を買いたい場合は、NISAでしか非課税になりません。
個別銘柄の場合、当たった時の利益は大きいですが、暴落時は馬鹿みたいに株価が下がります。
実験として買うのはありだと思います。
ただ、老後のためにコツコツ投資するのであれば、つみたてNISAを買いましょう。
それでも余ったお金で投資がしたいときは、個別株を買うのがいいと思います。
株価の波に翻弄されるのは経験としてありと思っています。
投資の経験があるか
投資の経験がある人は、自分の投資手法にあったものを選択できると思います。
投資経験のない人は、そもそも何を選んだらいいのかわからないと思います。
なので、失敗の少ないつみたてNISAを選び、金融庁の基準を満たした投資信託の中から選びましょう。
さぶろーが購入しているつみたてNISAの商品
さぶろーが購入しているつみたてNISAの商品は以下の3つです。
- ニッセイ外国株式インデックスファンド
- 手数料 ：0.1023%
- 積立金額 ：10,000円/毎月
- 特徴 ：日本を除く世界主要先進国の株式に投資する
- ｉＦｒｅｅ Ｓ＆Ｐ５００インデックス
- 手数料 ：0.2475%
- 積立金額 ：13,333円/毎月
- 特徴１ ：米国の株式に投資する
- 特徴２ ：S&P500指数の動きに連動させることをめざして運用する
- 野村インデックスファンド・新興国株式
- 手数料 ：0.66%
- 積立金額 ：10,000円/毎月
- 特徴 ：新興国の株式に投資する
3つの投資信託を購入している理由は、分散投資をするためです。
今は米国1強の時代ですが、今後はどうなるかなんてわかりません。
なので世界の様々な国に分散して投資するようにしています。
もちろん、１つの投資信託買うだけでも、国や株式、債券などに分散できる商品もあるので、好みの問題だと思います。
【注意点】損益通算ができませんこと
複数の口座を持っている場合、利益がでた口座もあれば、損が出た口座があるかもしれません。
その場合、通常税金がかかるのは、
利益 － 損失 ＝ 残った利益の分だけです。
損失のほうが多い場合、税金は取られません。
NISA、つみたてNISAを利用している場合、
- 口座Ａ ：100万円の利益
- 口座Ｂ(NISA) ：100万円の損失
利益(100万円) － 損失(100万円) ＝ 残った利益は0円なのですが、
100万円の利益に対して税金がかかります( ;∀;)
投資初心者の方がいきなり複数の口座を開設して、投資を始めるケースは少ないと思います。
ですが、投資に慣れてきて他の口座を開設してみようと思ったときは、気を付けてください。
まとめ
今回はNISAとつみたてNISAについてまとめました。
投資をするうえで、税金がどうしても関係してきます。
どうせ税金は払うことになるので、国が用意してくれているサービスをうまいこと利用していきましょう。
以上、よーじ(@4ji_memo)でした！
